חיפוש

ושוב השעון הסיעודי מתקתק

פצצת הסיעוד מתקתקת כבר כמה שנים. התקדמות הרפואה הפכה את תוחלת החיים לארוכה יותר, גם אם זה במחיר של אוכלוסיה מבוגרת שנזקקת לשירותי סיעוד יקרים וארוכים יותר. בשינוי הזה נמצא המשולש של חברות הביטוח, ביטוח לאומי והמבוטחים. כל כמה חודשים מזדעזעת המדייה החברתית מסיפור של חברת ביטוח שלא מוכנה לשלם את קצבת הסיעוד לקשישה או קשיש עקב איזה שורה בפוליסה. ובעקבות כל מהומה כזאת המפקחת על הביטוח מוסיפה עוד מגבלות על חברות הביטוח. המגבלה המשמעותית האחרונה היתה ההגדרה של מהי "אי שליטה על סוגרים", בעקבות ההגדרה של משרד האוצר הובהר כי קשיש שאינו נייד, ואינו יכול להגיע בזמן לעשות את צרכיו יוגדר ככזה שאינו שולט על סוגריו. בעקבות ההבהרה הזאת מיהרו רוב חברות הביטוח להקשיח את תנאי פוליסות הסיעוד ולהקשות על ההגדרה ש

אז מה ההבדל בין הביטוח המושלם למושלם יותר

בקורסי הביטוח שאני מעביר, שואלים אותי לפעמי מה ההבדל בין ביטוח מושלם קופות חולים, לבין הביטוח ה"סופר" מושלם. ולאור שאלה ספציפית שקיבלתי מלקוח, נראה לי שהגיע הזמן לעשות בזה איזשהו סדר. ראשית , קצת רקע: כל קופת חולים מספקת למבוטחיה שירותים רפואיים בסיסיים (סל השירותים הבסיסי מחוק) וכן תוכניות הכוללות שירותי בריאות נוספים (שב"ן). למרות שבסלנג שירותים אלו נקראים "ביטוח משלים", התוכניות האלו אינן תוכנית ביטוח. אין בהם חיתום רפואי (זאת אומרת – קבלה ותשלום על פי הצהרת בריאות למשל), והקופות מחוייבות לקבל כל מי שחפץ להצטרף. התשלום הינו אחיד, ונקבע על פי גיל. לרוב, כוללות תוכניות השב"ן השתתפות עצמית על ידי המבוטח, ו/או תקופת המתנה כל שהיא. כל קופה חופשית לבחור איזה שירותי בריאות נוספים יוצעו למבוטחים

החסכון הטוב ביותר שיש, ולך אין.

בסוף השנה שעברה יצאה לאויר העולם קופת הגמל החדשה, הבייבי של שר האוצר כחלון, קופת הגמל להשקעה. שר האוצר ופקידיו ראו בחזונם מכשיר השקעה תחרותי, שייאפשר לציבור להגדיל את החסכון לפנסיה ללא הקנס שבהעדר הנזילות, כמו זה הקיים בקופות הגמל, הפנסיה וביטוחי המנהלים הנוכחיים. ייתכן, ובחזונם, אפילו דיימנו באוצר כי קופת הגמל החדשה תהווה תחליף להשקעה בנדל"ן. ובאמת, מדובר במצור כמעט מושלם מכל הבחינות. השקעה בשוק ההון בדמי ניהול נמוכים, כמו של קרן נאמנות, עם דחיית מס, ועם אפשרות להחשף להשקעות אלטרנטיביות. בעוד שמנהלי קרנות נאמנות למשל מחוייבים להשקיע את כל נכסי הקרן במוצרים סחירים רשומים למסחר, הרי קופות גמל יכולות להשקיע בנדל"ן, תשתיות, קרנות גידור וכו. ולכן גם התשואות צפויות להיות טובות יותר. לשם המחשה. ק

צור קשר:

חיים נתן מתכנן פיננסי מומחה בהשקעות

058-7107031

haim@haimnatan.com

תיקון 125 ד

תיקון 190 קופת גמל

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה