חיפוש

הטבלה החשובה ביותר בדוח השנתי

בימים אלו נשלחים אליכם הביתה הדוחות השנתיים של קופות הפנסיה, הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים. רוב האנשים לא פותחים את הדוחות, וגם אלו שפותחים בדרך כלל מתייקים בלי להבין או פשוט מעבירים לרואה החשבון אם הם עצמאיים. ברשת רצים מספיק מדריכים כיצד לקרוא את הדוח השנתי, ואני חייב לציין שהדוח היום הוא קריא ונוח יותר מהדוחות שהיו פעם. למרות זאת, אני רוצה למקד את תשומת הלב בטבלה החשובה ביותר בדוח השנתי. במדינת ישראל, מסתובבים 2 מיליארד שקלים בחשבונות מעבר בחברות הפנסיה והביטוח. אסביר, נאמר ושמי הוא חיים נתן, מספר ת.ז. 123456789, אבל המעסיק הפקיד את הפנסיה שלי עבור חיים נתן ת.ז. 123456777. הכסף יגיע לקרן הפנסיה, אבל היא לא תדע למי הוא שייך - והכסף יהיה בחשבון מעבר. שוב - למקרה ולא הבנתם - 2 מיליארד

ביצועי נכסים פברואר 2019

פברואר 2019 המשיך את ראלי ינואר שמסתיים לו בחודש מרץ, אבל זה כבר נושא אחר. כשבוחנים את תשואות המוצרים השונים מתחילת השנה - אין ספק יש מנצל אחד וזה אלטשולר שחם. אלטשולר שהגדילו חשיפות לתוך הירידות, ונכנסו (לדבריהם) לשנת 2019 בחשיפה מנייתית מקסימליות- מצליחים להניב ביצועי יתר על כל השוק באופן ממש בולט. בהשמך לכ, המוצרים שקשורים לשוק ההון הניבו תשואה מאוד גבוהה, הרבה מעבר לנכסים האלטרנטיביים. עם בהתאם לכך, הפוליסה בהכשרה בניהול אלטשולר שחם ותיקון 190 של אלטשולר שחם, הניבו את הביצועים הטובים ביותר עם זאת, בבחינה של המוצרים מתחילת 2018. התמונה אחרת. המוצרים האלטרנטיביים ממשיכים את הזחילה שלהם, עם צמיחה של כחצי אחוז לחודש בממוצע בטובים שבינהם. שוב אציין שאין להסיק מביצועי עבר לביצועי העתיד, וניהול

המדריך המקיף לתיקון 190

קצבת הזקנה מביטוח לאומי, אינה מספיק. ורבים מן הסתם מסתמכים על החסכון הפנסיוני שישלים את ההכנסה שלהם לאחר הפרישה לפנסיה. לצערנו, רבים לא חסכו כראוי לפנסיה, והמדינה שמעוניינת לעודד את החסכון הפנסיוני, חוקקה בשנת 2012 את תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, שאחת ממטרותיו הינה להחזיר את אטרקטיביות החיסכון באמצעות קופות הגמל ולעודד את האזרחים ואת הגמלאים בפרט להפקיד את הכספים שחסכו לאורך השנים לקופת גמל. למעשה, זו ההטבה הפיננסית המשמעותית ביותר עבור אוכלוסיית הגמלאים ועבור האוכלוסייה הצפויה לצאת לגמלאות בשנים הקרובות ולכן חשוב שכל אחד מאתנו יכיר את ההטבות הנובעות מהתיקון. תיקון 190 מאפשר לך לקחת כספים נזילים, או כספים שהופקדו בעבר על סכום שהוא מעל כ- 34 אש"ח לחודש – ולהפוך אותם לקצבה פטורה ממס לקוחה הפקי

צור קשר:

חיים נתן מתכנן פיננסי מומחה בהשקעות

058-7107031

haim@haimnatan.com

תיקון 125 ד

תיקון 190 קופת גמל

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה