חיפוש

איך הכסף שלי סגר את שנת 2019?

זו לא חוכמה לסכם את שנת 2019 בחודש פברואר. אז אנסה לתת בבלוג זה מספר נקודות ודעות שאינן קשורות באופן פרטני לסוף השנה. ראשית, שנת 2019 היתה שנה חריגה בעוצמת העליות שלה. הן בשוק המניות, והן ירידת תשואות חדה בשוק האג"ח- שהביאה לרווחי הון גבוהים באגרות החוב הארוכות בעיקר. משכך, מי שישב בחוב ארוך, הצליח להניב תשואה גבוהה יותר ממנהלי ההשקעות שישבו בחוב הקצר. הנפגעות המרכזיות הן חברות הביטוח. חברות הביטוח מעדיפות להחזיק בניינים ותשתיות על פני חוב, ולבן בתקופה של עליות חדות, דווקא האחזקות הסולידות האלו פוגעות בהן. וכך אנו רואים שתיקי ההשקעות המנוהלים היכו בשנת 2019 חלק מפוליסות החסכון או את קופות 190 הסולידיות. שנית, אי אפשר שלא להתעלם מהשנה המטורפת של אלטשולר שחם שהוביל בפנסיה, בגמל, השתלמות, תיקון

מה זה סעיף 14, והאם זה טוב לי?

*** אין לראות באמור לעיל תחליף ליעוץ משפטי *** סעיף 14 מסדיר את חלוקת כספי הפיצויים בסיום העסקה. ניתן לאמר שעל פי סעיף 14 כספי הפיצויים שהופקדו לקופת גמל/קרן פנסיה/ביטוחי מנהלים יבואו במקום חוב הפיצויים של המעסיק. על מנת להבין את משמעות סעיף 14, יש להבין מהי המשמעות של פיצויי פיטורין. חוק פיצויי פיטורין, בקצרה, אומר שבזמן שעובד מפוטר, וכאשר הוא זכאי לפיצויי פיטורין הוא יקבל פיצוי של חודש על כל שנת עבודה על פי השכר החודשי האחרון. חוק פיצויי הפיטורין המקורי לא משחרר כספי פיצויים לעובד במקרה של התפטרות. אם נניח שהמעסיק בוחר להפריש בכל חודש את החלק היחסי של המשכורת לחסכון פנסיוני לטובת פיצויים, הרי שהפקדה של 8.33% מהשכר בכל חודש,תשלים ל- 100% שכר חודשי בשנה. על פי סעיף 14 , הפקדות אלו יגיעו במקו

צור קשר:

חיים נתן מתכנן פיננסי מומחה בהשקעות

058-7107031

haim@haimnatan.com

תיקון 125 ד

תיקון 190 קופת גמל

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה