תכנון פיננסי 

1. ניהול תקציב משפחתי וניהול נכסים:

​

פחות נפוץ בתחום! מאידך, נעוץ בכלכלת המשפחה. ובעצם על איזון נכסים והתחייבויות כאשר בונים מעין "קופסא" לכל צורך.

למשל, אם את.ה נוטה להחליף רכב כל 3 שנים, מתכנן פיננסי יבנה לך תוכנית להחלפת רכב כל שלוש שנים, יפתח לך מוצר

עם הוראת קבע, על מנת שבכל 3 שנים יהיה לך צבירת הון מספיקה להחלפת הרכב.

​

2. תכנון הגנות:

נושא חשוב ביותר הוא לדאוג למשפחה במקרה של צרכים ביטוחיים. מה קורה אם מתרחש אירוע של אובדן כושר עבודה, סיעוד, או ניתוח? לא ניתן להתחמק מסוגיות אלו בשיחה, כמו מחלות קשות או ניתוחים. כאשר חלק חשוב מהתכנון הפיננסי הוא טיוב תיק הביטוח.

ביטול כפל ביטוחי, שיפור עלויות וכיסויים. תכנון הגנות הינו חלק הכרחי מתכנון פיננסי. למשל, אם למשפחה יש נכסי נדל"ן רבים שלא דורשים כיסוי סיעודי, הרי ייתכן והמתכנן יחליט שאין צורך ברכישת ביטוח סיעודי יקר. בשונה מסוכן ביטוח שלא רואה את התמונה כולה.

​

3. תכנון פרישה:

חלק מהותי בפעילות של קבוצת השיא, ובשיא בוטיק הינו: תכנון הפרישה.

בעוד שבעבר עובד פרש עם פנסיה תקציבית עם שיעור תחלופה של 70% מהשכר, כאשר יחד עם קצבת הזקנה כמעט ולא ירד בהכנסתו. היום רבים מהפורשים מגיעים לפרישה עם מוצרי פנסיה צוברת, עם פנסיה נמוכה שלא מגיעה ל- 70% מהשכר לפני הפרישה ותקופת גיל שלישי של יותר מ-20 שנים בממוצע. כל הנושאים הללו דורשים כבר היום, לתכנן את הפרישה.

תהליך זה קרוי תכנון פרישה והינו חלק מהתהליך שנקרא מיסוי ותכנון פרישה.

​

4. מיסוי בכלל ומיסוי פרישה בפרט:

עולם המיסוי מורכב ביותר, והוא נחלק לניצול הטבות מס ולתכנון מיסוי פרישה. לדוגמא: עצמאים רבים לא מנצלים את ההטבות שקיימות עבורם בהפקדות לקופת גמל וקרנות השתלמות. שכירים בעלי שליטה רבים עושים טעות שאינם מנצלים הפקדות לפיצויים או לאובדן

כושר עבודה. זהו חלק מתהליך המיסוי בתכנון. עולם מיסוי הפרישה מורכב עוד יותר. המדינה מעניקה לאזרחים פטור וירטואלי של

כ-800 אלף ₪ כיום וכמיליון שקל ב-2025. זהו חלק מתהליך של קיבוע זכויות אשר יתכן וצריך לתכנן אותו בסמוך לפרישה על מנת

ליהנות מהטבות מס משמעותיות (מיליון שקל למשל) בעתיד.

​

5. ירושה והעברה בין דורית - הדרך בה נעביר את הנכסים לדור הבא: 

תהליך העבודה בתכנון פיננסי מתרחש בחמישה שלבים שונים וכל שלב משלים האחד את השני. השלב הראשון: איסוף כל החומרים הרלוונטיים. לאחר איסופם, מתקיימת פגישה והצבת יעדים. השלב השלישי: בניית תוכנית עבודה ע"י המתכנן הפיננסי.

והשלב הרביעי נעוץ בהוצאה לפועל של הדברים. ואחרון החמישי, בקרה ומעקב בהתאם לצורך.

​

למעשה, כל אחד מאיתנו מקבל מגוון רב של החלטות פיננסיות במהלך היום. אנחנו מקבלים באופן שוטף החלטות הנוגעות לאופן ניהול התקציב, חסכונות, השקעות, פנסיה, ביטוח, ועוד. באופן אירוני מרבית ההחלטות מגיעות מאנשי מקצוע שלא רואים את התמונה המלאה כלל. תהליך של תכנון פיננסי בעזרתו של מתכנן פיננסי מקצועי נועד לסייע ולגייס תזמורת עם כל הכלים המנגנים את אותו מקצב.

לא עוד סוכן ביטוח שלא רואה את הפנסיה של סוכן ההסדר שלא רואה את ההשקעות בבנק. תכנון פיננסי הוליסטי ע"י איש מקצוע

יביא לכך שפעם הראשונה תקבלו תמונה מלאה, יעדים, צרכים, מטרות, מוצרים ודרכי פעולה המתאימים לכם.