. . .
 
Stock Market Quotes
Luxury Yachts

  ניהול עושר משפחתי | תכנון פיננסי

ניהול עושר משפחתי | תכנון פיננסי

מהו ניהול עושר משפחתי?


ניהול עושר משפחת או ניהול עושר הוא מושג שהתחיל עוד בעבר הרחוק במשפחות העשירות ביותר באירופה. המשפחות האלו הקימו לעצמם משרד, בו היו מנהלי השקעות, רואי חשבון, בנקאים ועורכי דין אשר טיפלו בהון המשפחתי. כאשר המשרד הזה טיפל במשפחה אחת, הוא נקרא לרוב "סינגל פמילי אופיס". עם הזמן עלתה הדרישה לניהול עושר, ונפתחו משרדים רחבים יותר שטיפלו במספר משפחות, ונקראו לרוב "מולטי פמילי אופיס". מתעשרי ההייטק והנדל"ן הביאו לדרישה נוספת בתכנון פיננסי הוליסטי תוך פיקוח על עבודת הגורמים החיצוניים, וניהול ההון המשפחתי הפך להיות נחלת לקוחות אמידים רבים, ולא רק כאלו שיש להם עשרות מליוני שקלים. לניהול עושר משפחתי יש אינסוף רבדים, החל מצוואות ויפוי כוח מתמשך, ועד ריכוז ופיקוח על עבודת הספקים השונים – מנהלי התיקים, יועצי ההשקעות סוכני הביטוח ועוד. כך שבעצם, כאשר מדברים על עושר משפחתי, מדברים על תפירה של חליפה שמותאמת לצרכי המשפחה וההון שלה.




מה כדאי לעשות עם כסף פנוי?


כששואלים מה ניתן לעשות עם כסף פנוי. התשובה היא תלוי מה צריכים? לכל אדם יש צרכים שונים ואופי שונה. יש כאלו שיתרגשו מירידות בשוק וירצו להנזיל את כספם, בעוד שיש כאלו שיראו בכך הזדמנות. יש כאלו שרוצים לחסוך כסף לדירה, ולכן לא רוצים לקחת סיכון גבוה, בעוד שיש כאלו שרוצים להסתכן ככל הניתן. השאלה מה ניתן לעשות עם כסף פנוי היא השאלה האהובה עלי בתכנון פיננסי והיא השאלה שמדגישה את ההבדל בין מתכנן פיננסי הוליסטי לבין יועצי השקעות, מנהלי תיקים או סוכני ביטוח. בעוד שהאחרונים ינסו להתאים תיק השקעות מנוהל, פוליסת חסכון או את אחוז החשיפה המנייתי בבנק – זאת אומרת יתמקדו במוצר. מתכנן פיננסי יתמקד באופי, בצרכים ובחלומות של האדם שהגיע אליו לליווי.




מה זה מתכנן פיננסי?


המתכנן הפיננסי הוא איש מקצוע, עדיף בעל רשיון פנסיוני מרשות שוק ההון, אשר משמש כמלווה הפיננסי האישי של המשפחה. דמות שמלווה אותך ובונה לך תוכנית פיננסית שמחברת בין הצרכים לפנסיה, ההשקעות וההגנות תוך התייחסות למטרות ולנכסים. לרוב, מתכנן פיננסי מומחה, הוא בעל שליטה במספר רב של תחומים כגון השקעות, מיסוי פרישה ותכנון פרישה, ניצול הטבות מס והעולם הפנסיוני והביטוח.




למה צריך מתכנן פיננסי?


העולם הפיננסי מורכב היום הרבה יותר מבעבר. ונדרש איש מקצוע מומחה שיכול לקשור ולתכנן את כל הנושאים המשפחתיים. יועץ ההשקעות בבנק יכול להסתכל אך ורק על אגרות חוב ומניות, הסוכן הפנסיוני יודע להסתכל על הפנסיה, הגמל וההשתלמות, סוכן הביטוח מסתכל על הביטוחים ואולי על פוליסות חסכון ותיקון 190. אבל חייבים איש מקצוע שיודע לחבר את כל הנושאים הפיננסים של המשפחה ולתכנן כיצד העושר המשפחתי והנכסים יביאו אתכם למטרות שהצבתם. כמו שנכתב בעליסה בארץ הפלאות – איך נדע מהי הדרך הנכונה, אם לא נדע לאן ללכת? זו הסיבה שנדרש מתכנן פיננסי




מי צריך מתכנן פיננסי?


כל אדם שצבר נכסים בחייו, או שמעוניין לצבור נכסים חייב להתייעץ עם מתכנן פיננסי. ההתמחות שלנו היא בלקוחות אמידים ועושר משפחתי.




מה היתרונות במתכנן פיננסי?


בעוד שבעלי הרשיון השונים, יועצי השקעות וסוכני ביטוח מסתכלים על רמת המוצר, המתכנן מסתכל על רמת הצורך. התכנון, גם אם מסתיים במוצרים, מתחיל בשאלה – מה נדרש? מה החלום ומהי המטרה? לעומת פגישות עם אנשי מקצוע ללא עלות, תכנון פיננסי מקצועי עולה כסף, מה שמאפשר לכם לקבל את התשובות האובייקטיביות שמתאימות לצרכיכם. בנוסף, רק מתכנן פיננסי יודע לקשור בין ההשקעות לבין החסכונות הפנסיוניים, לנכסי הנדל"ן והביטוח שלכם כמו גם תכנון פרישה.




מה היתרונות בניהול תיקי השקעות?


היתרון המרכזי בניהול תיק השקעות הוא שהכסף נמצא בחשבון הבנק. לקוחות רבים, בעיקר מבוגרים, רגועים יותר כשההון שחסכו כל השנים נמצא בלחיצת כפתור בחשבון הבנק שלהם. יתרונות נוספים הם הנזילות המיידית והאפשרות להחליף מנהל השקעות באמצעות טופס או שיחת טלפון.





השקעות, תכנון פיננסי, ניהול עושר, יעוץ פרישה, תיקון 190, חסכונות, ניהול תיקי השקעות, ניהול תיק השקעו