בלוג פיננסי

מכפיל רווח הוא יחס פשוט בין מחיר מניה לרווח למניה. המדריך מסביר איך לחשב אותו, מתי הוא עוזר בתיק השקעות, ומתי הוא מטעה לפני פרישה.

מקדם המרה ממיר את החיסכון הפנסיוני לקצבה חודשית. המדריך מסביר איך הוא עובד, מה משפיע עליו, ומתי מקדם מובטח בביטוח מנהלים דורש בדיקה לפני ניוד.

ב-2023 העולם עלה וישראל נשארה מאחור. מה קרה לשקל, למניות ולזרמי הכסף, ולמה זו התקופה היחידה שבה בנק ישראל עצמו קשר את התנועה לחקיקה.

ב-2022 העולם ירד חזק, ותל אביב חטפה מכה קטנה בהרבה. למה זה קרה, ולמה זה מבנה ולא פוליטיקה.

ארבע מערכות בחירות, בלי תקציב ובלי הכרעה. מה עשו המניות, השקל והאג"ח בשנים 2019 עד 2021, ומה לומדים מזה לתכנון.

לא נגיד לכם מי ינצח. נראה מה קרה בפועל לשקל, למניות ולאג"ח בשלוש התקופות האחרונות, ומה זה אומר על התיק שלכם.

ב-2027 שיעור הפטור על הקצבה עולה ל-62.5%, וב-2028 ל-67%. התוספת לא מגיעה לכולם באותה דרך, ולחלק מהפורשים היא דורשת בקשה.

התשואות הארוכות עולות בעולם, ובישראל האג"ח הממשלתי לעשר שנים נע בכיוון אחר. המדריך מסביר מה זו תשואה, למה זה קורה, ומה לעשות בתיק.

קצבת שארים היא אחד הדברים הכי חשובים שיש לישראלי ממוצע. לא מוצר שמוכרים לכם, לא תוספת קטנה בתלוש — הבטחה שאם תלכו לעולמכם, המשפחה שלכם תקבל כסף מדי חודש, כל החיים. שווי של מיליונים. שום חיסכון פרטי לא מייצר דבר כזה מכמה מאות אלפי שקלים.

שני אנשים הפקידו בדיוק אותו סכום, לאותו מספר שנים, וקיבלו אותה תשואה. האחד ימשוך את הכסף וישלם על הרווח 295 אלף שקל מס. השני לא ישלם שקל. ההבדל ביניהם הוא לא מזל ולא טיימינג בשוק — זו החלטה אחת קטנה, שאפשר לקבל היום.

ניהול תיקי השקעות: מדריך החלטה שמסביר איך בוחרים מנהל תיקים, מה באמת מרכיב את דמי הניהול, מהם תנאי הסף וגודל התיק, ואיך בודקים התאמה אישית לפני שחותמים.

קצבה מוכרת פטורה ממס בעת קבלתה וקצבה מזכה חייבת במס. מדריך שמסביר מאיפה נובע ההבדל, מתי שווה לאתר את רכיבי הקצבה ואיך זה נפגש עם קיבוע זכויות ותיקון 190.