Open Book

 איך משקיעים 100 אלף שקלים? | תכנון פיננסי

השקעות | איך משקיעים עד 100 אלף שקל

אלו מוצרי השקעות רלוונטיים לסכומי השקעה של עד 100 אש"ח


סכום של עד 100 אש"ח ליחיד או משפחה, נחשב לסכום נמוך בעולם ההשקעות. וככזה, מרבית המוצרים בכלל לא רלוונטיים לסכום שכזה. בין המוצרים שרלוונטיים, בסכומים כאלה, חלקם נושאים דמי ניהול גבוהים, שהופכים אותם דה פקטו ללא רלוונטיים. נעבור על מוצרי ההשקעה הנפוצים: המוצרים הנפוצים: ניהול תיקי השקעות פוליסות חסכון גמל להשקעה הלוואות חברתיות תיק מיועץ בבנק אחזקה בחברת ברוקראז לחצו על חלק מהמוצרים לקריאה נוספת




מהם היתרונות והחסרונות של כל מוצר?


ניהול תיקי השקעות פשוט לא רלוונטי לסכומים כאלה פוליסות חסכון למרות שניתן להשקיע מכל סכום, בסכומים של עד 100,000, עקב דמי הניהול, ישנן לדעתי אלטרנטיביות טובות יותר גמל להשקעה קופת גמל להשקעה קיימת כבר מעל 3 שנים והיא החזירה את קופות הגמל לקדמת הבמה. קופת גמל להשקעה היא קופה שניתן למשוך ממנה את הכסף בכל גיל ולא דווקא בגיל פרישה. כלומר, היא לא כמו קופות הגמל של פעם, אלא היא בעצם תוכנית נזילה. ובהקשר הזה היא יחודית בשוק קופות הגמל. עד כה, קופות הגמל היו מוגדרות כחסכונות לגיל פרישה, ומשיכה מהן היתה מחויבת בקנס גדול. עכשיו זה משתנה. ניתן למשוך באופן שוטף, ומי שמעוניין להתמיד ולחסוך בקופת הגמל להשקעה עד גיל פרישה, ייהנה משתי הטבות מס: פטור ממס רווח הון, כלומר מס על רווחי ההשקעות של הקופה, ופטור ממס על הקיצבה,שכן קיצבת פנסיה פטורה ממס. תקנות שעברו בזמן הקורונה, ממש באוגוסט 2020, מאפשרות עוד שני יתרונות אדירים לקופת הגמל להשקעה. התקנה הראשונה, אפשרות לנייד את כספכם בין קופות גמל. כך שאם אינכם מרוצים מבית השקעות א, תוכלו לנייד את כספכם לבית השקעות ב, ללא אירוע מס וללא עלות. תקנה שניה, אם תגיעו לגיל פרישה, ותחליטו לקבל את כספכם כקצבת פנסיה - יפטרו אתכם ממס רווחי הון שצברתם בכל תקופת ההשקעה. יתרון נוסף של גמל להשקעה, הוא דמי הניהול הזולים יחסית של 0.6 עד 0.8 ברוב המקרים, וסביר להניח שעם פתיחת הניוד, זה יירד עוד יותר עקב התחרות. יתרונות נוספים, הינם היתרונות הרגילים של פוליסת חסכון (לקריאה נוספת על פוליסת חסכון) יתרון נוסף, הוא האפשרות להשקיע במוצרים מחקי מדד, כגון מדד ה S&P500 הלוואות חברתיות מדובר על השקעות דרך פלטפורמות חוקיות ומפוקחות שנקראות BTB, טריא, בלנדר. ( לקריאה נוספת על הלוואות חברתיות. BTB והאחרים). היתרונות המרכזיים: השקעה שאינה קשורה באופן ישיר לשוק ההון. חסרון מרכזי: לא ברמת הפיקוח של ניהול תיקי השקעות, פוליסות חסכון וגמל להשקעה. חשש לגבי נזילות. אתם מוזמנים להרשם לדף הניוזלטר החודשי שלי, שם אתם תופתעו לגלות, שכהשקעה ארוכת טווח, היא הניבה היסטורית יותר מאשר השקעה במסלולי גמל להשקעה או פוליסות חסכון במסלול כללי. (ניתן להרשם לרשימת התפוצה בתחתית או בכפתור צור קשר בחלק העליון) תיקון 190, תקנה 190: לא רלוונטי לסכומים אלו. עקב הקפאה של סכום לקצבה מזכה. מוזמנים לקרוא עוד על תקנה 190. יעוץ השקעות: חלק מהבנקים, לא נותנים יעוץ השקעות על סכומים של 100 אלף שקל, ואם כן, גובים עמלות מאוד גבוהות ברוב המקרים. כך שיעוץ השקעות בבנק על סכומים קטנים - גם אם יתאפשר, לרוב יהיה יעיל פחות מקופת גמל להשקעה השקעה עצמית דרך חברת ברוקראז מדובר על העברת כסף או ניירות ערך לחבר בורסה מפוקח כגון מיטב דש טרייד, IBI טרייד. גילוי נאות: המשרד שלנו עובד עם הגופים האלה, ולקוחותינו מקבלים הנחה בעלויות ולעיתים גם קורס השקעות בסיסי בחינם. צרו קשר לקבל הפניה החסרון המרכזי של חברת ברוקראז הוא בהעדר יעוץ השקעות. אבל אם אתם מחפשים לסחור לבד, או לרכוש נייר ערך בשיטת קנה והחזק (buy and hold), זו אחת מהאופציות הזולות ביותר. אך יש לציין שנדרשת הבנה ומומחיות מינימלית, ומערכות המסחר לא הכי אינטואיביות. אין מה לעשות, יש מחיר לזול...




אז מה מתאים יותר? קופת גמל להשקעה, הלוואות חברתיות או השקעה עצמית?


ראשית אציין כי אין במידע לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני או יעוץ או שיווק השקעות בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתידהתוכן במסמך זה הינו למטרות מידע בלבד ואין לראותו בשום דרך כהצעה, ייעוץ, עצה, המלצה או שכנוע לרכוש או למכור או להחזיק ניירות ערך או מוצרים פיננסים ו/או פנסיונים המתוארים במסמך זה או להתחייבות להתקשר בכל עסקה או פעילות מכל סוג. בנוסף, תוכן מסמך זה אינו מתיימר לכלול את כל המידע הנדרש בכדי לקבל החלטת השקעה במי מן המוצרים המתוארים במסמך זה. למשקיעים שונים עשויות להיות מטרות שונות ולפיכך על כל משקיע להתאים את השקעותיו למטרותיו ולצרכיו האישיים ואין לראות במסמך זה כתחליף לייעוץ השקעות אישי המבוסס על נסיבות אישיות ועל צרכיו המיוחדים של כל משקיע קיים או פוטנציאלי ואחרי הדיסקליימר. לקופת גמל להשקעה יש תקרה של כ 71 אלף שקל לאדם. כך שהתשובה היא פיזור! נראה שההחלטה הנכונה היא להשקיע חלק גדול מהכסף בקופת גמל להשקעה ולא בהשקעה עצמית. לא בגלל היבטים כלכלים, כי הרי שהשקעה דרך חברות ברוקראז הינה זולה יותר, אלא עקב ידע ופסיכולוגיה. אנשים נוטים לסחור. וזמן ההחזקה של נייר ערך הפך להיות פחות מחודש, המסחר הזה מביא לטעויות והפסדים. כמה לקוחות מלקוחות המשרד משכו גמל להשקעה או פוליסות חסכון בחודש מרץ? אחד בלבד! כמה מהם מכרו תיקים מיועצים בבנק? לא מעט. להביט הפסיכולוגי הזה של "רחוק מהעין רחוק מהלב" יש יתרונות, שמביאים לבסוף לתשואה טובה יותר. כמובן שאם אתם מומחים ויודעים מה לעשות, הרי שיש גם יתרונות במסחר עצמי. אם אתם מבינים את החסרונות של BTB, טריא ובלנדר, הרי שבהחלט ניתן להשקיע את שאר הסכום באחת מהפלטפורומות האלה. לסיום, גם על 100 אלף שקל. יש להתייעץ עם מומחה. איזה יצרן תבחרו לקופת הגמל? איזה מסלול? אם אתם מפקידים ל -BTB למשל - האם תרצו לקנות הלוואות בדיסקאונט? או אולי רק הלוואות בטוחות יותר עם בטחונות? איך תסתכלו הוליסטית על רכיבי ההשקעה השונים? מוזמנים לקרוא על השירותים שלנו, או ל צור קשר לשיחה לא מחייבת





אין במידע לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני בידי יועץ/משווק פנסיוני בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתידהתוכן במסמך זה הינו למטרות מידע בלבד ואין לראותו בשום דרך כהצעה, ייעוץ, עצה, המלצה או שכנוע לרכוש או למכור או להחזיק ניירות ערך או מוצרים פיננסים ו/או פנסיונים המתוארים במסמך זה או להתחייבות להתקשר בכל עסקה או פעילות מכל סוג. בנוסף, תוכן מסמך זה אינו מתיימר לכלול את כל המידע הנדרש בכדי לקבל החלטת השקעה במי מן המוצרים המתוארים במסמך זה. למשקיעים שונים עשויות להיות מטרות שונות ולפיכך על כל משקיע להתאים את השקעותיו למטרותיו ולצרכיו האישיים ואין לראות במסמך זה כתחליף לייעוץ השקעות אישי המבוסס על נסיבות אישיות ועל צרכיו המיוחדים של כל משקיע קיים או פוטנציאלי או לגרוע מחובת בדיקת נאותות של המשקיע עצמו את ההשקעה.

 השיא בוטיק סוכנות לביטוח פנסיוני (2017) בע"מ,  הינה בעלת רשיון סוכן ביטוח פנסיוני ממשרד האוצר.

  • Facebook Social Icon

חיים נתן מתכנן פיננסי מומחה בהשקעות

058-7107031

haim@asee.com

מיסוי פרישה

ניהול תיקי השקעות

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה

LOGO.png

  חיים נתן | השקעות ותכנון פיננסי