• חיים נתן, CFA

מי שולח לנו כסף הביתה?


יש לכם קופות גמל לא פעילות? מגיע לכם כסף!


לרבים מאיתנו יש קופות גמל לא פעילות, זה יכול להיות כמה מאות שקלים מימי הצבא, זה יכול להיות שאריות ממעסיקים קודמים, או כסף שחסכו לנו ההורים.


בעבר, דמי הניהול בקופות האלו, נקבעו באחוזים. נאמר 1% דמי ניהול על קופה של 1000 שקל, ובמונחי כסף עלות הקופה היתה עשרה שקלים בשנה. לאחרונה, החוק השתנה, ועלות הקופה היא 6 שקלים לחודש - לא משנה מהו הסכום הצבור בקופה. בחשבון פשוט: 6 שקלים לחודש הם 72 שקלים לשנה. 72 שקלים לשנה, מתוך קופה של 1000 שקל הם 7.2% דמי ניהול בשנה. כמעט ואין סיכוי שביצועי קופות הגמל (תשואה) יחזירו את עלות דמי הניהול.


לכן, משרד האוצר יצא בשתי תקנות זמניות. הראשונה, ניתן למשוך קופות גמל לא פעילות עד סכום של כ- 8000 ₪ ללא קנס. אך מכיוון שמשרד האוצר יודע, שלא תעשו עם זה כלום כי כולנו דחיינים בכל הקשור לפנסיה, הוא יצא עם תקנה נוספת. התקנה השניה אומרת שאם בקופה יש סכום קטן במיוחד, מחוייבת חברת קופות הגמל לשלוח לכם אותו בצ'ק לבית.


מצורפת דוגמא אישית שלי, למכתב שכזה מקופת גמל שהיתה לי בפסגות מימי צבא הקבע




אז מה עושים?


ראשית, מבררים האם יש לכם קופות גמל לא פעילות. ניתן לעשות זאת דרך "הר הכסף" של משרד האוצר, או דרך המסלקה הפנסיונית בעלות סמלית.


לאחר מכן, ניתן לאחד את כל קופות הגמל לקופה אחת גדולה, או שניתן לפדות את הצ'ק. מתלבטים מה לעשות? צרו קשר, ונעזור לכם


בהצלחה


0 צפיות
  • Facebook Social Icon

חיים נתן מתכנן פיננסי מומחה בהשקעות

058-7107031

haim@asee.com

מיסוי פרישה

תיקון 190 קופת גמל

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה

LOGO.png

  חיים נתן | השקעות ותכנון פיננסי