• חיים נתן, CFA

הטבלה החשובה ביותר בדוח השנתי


בימים אלו נשלחים אליכם הביתה הדוחות השנתיים של קופות הפנסיה, הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים.

רוב האנשים לא פותחים את הדוחות, וגם אלו שפותחים בדרך כלל מתייקים בלי להבין או פשוט מעבירים לרואה החשבון אם הם עצמאיים.

ברשת רצים מספיק מדריכים כיצד לקרוא את הדוח השנתי, ואני חייב לציין שהדוח היום הוא קריא ונוח יותר מהדוחות שהיו פעם.

למרות זאת, אני רוצה למקד את תשומת הלב בטבלה החשובה ביותר בדוח השנתי.

במדינת ישראל, מסתובבים 2 מיליארד שקלים בחשבונות מעבר בחברות הפנסיה והביטוח. אסביר, נאמר ושמי הוא חיים נתן, מספר ת.ז. 123456789, אבל המעסיק הפקיד את הפנסיה שלי עבור חיים נתן ת.ז. 123456777. הכסף יגיע לקרן הפנסיה, אבל היא לא תדע למי הוא שייך - והכסף יהיה בחשבון מעבר.

שוב - למקרה ולא הבנתם - 2 מיליארד שקלים, שיצאו מהשכר שלכם, והועברו על ידי המעביד למוצר הפנסיוני שלכם - .נמצאים בחשבונות מעבר - ולאף אחד אין מושג.

מספיק שהמעסיק העביר את הכסף שלכם למנורה פנסיה ולא למנורה ביטוח (טעות נפוצה אגב) - והכסף אבוד. מספיק שהמעסיק טעה באחוז אובדן כושר העבודה - והכסף אבוד.

ויש עוד סיבות רבות ומגוונות לכך שהכסף שלכם יגיע לחשבון מעבר, ולא לחשבון שלכם.

בעתיד, מקדם משרד האוצר מהלך לפיו כל פעם שהכספים שלכם ישוייכו תקבלו סמס, אבל עד שזה יקרה, יש פתרון פשוט.

בכל דוח שתקבלו, ולא משנה אם הוא דוח של קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים, תהיה טבלת הפקדות - כל מה שנותר לכם לעשות הוא לבדוק - ממש לפי הדוגמא המצורפת שיש לכם הפקדות לחודש בחודשו. וזהו.

מה עושים, אם ההפקדות לא תואמות את מה שציפיתי?

במקרה כזה, עדיף להתחיל עם המעסיק. לבדוק שהוא מפקיד ולבקש ממנו שיבדוק עם הגורם המתפעל מדוע ההפקדות לא משוייכות כראוי.

אל תדחו את זה, זהו מהלך פשוט, שיכול למצוא לכם היום, את הכסף שיהיה חסר לכם בעתיד.

צריכים עזרה? משהו לא ברור? תפנו אלינו.

#תכנוןפיננסי #מתכנןפיננסי #פנסיה

107 צפיות

אין במידע לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני בידי יועץ/משווק פנסיוני בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתידהתוכן במסמך זה הינו למטרות מידע בלבד ואין לראותו בשום דרך כהצעה, ייעוץ, עצה, המלצה או שכנוע לרכוש או למכור או להחזיק ניירות ערך או מוצרים פיננסים ו/או פנסיונים המתוארים במסמך זה או להתחייבות להתקשר בכל עסקה או פעילות מכל סוג. בנוסף, תוכן מסמך זה אינו מתיימר לכלול את כל המידע הנדרש בכדי לקבל החלטת השקעה במי מן המוצרים המתוארים במסמך זה. למשקיעים שונים עשויות להיות מטרות שונות ולפיכך על כל משקיע להתאים את השקעותיו למטרותיו ולצרכיו האישיים ואין לראות במסמך זה כתחליף לייעוץ השקעות אישי המבוסס על נסיבות אישיות ועל צרכיו המיוחדים של כל משקיע קיים או פוטנציאלי או לגרוע מחובת בדיקת נאותות של המשקיע עצמו את ההשקעה.

 השיא בוטיק סוכנות לביטוח פנסיוני (2017) בע"מ,  הינה בעלת רשיון סוכן ביטוח פנסיוני ממשרד האוצר.

  • Facebook Social Icon

חיים נתן מתכנן פיננסי מומחה בהשקעות

058-7107031

haim@asee.com

מיסוי פרישה

ניהול תיקי השקעות

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה

LOGO.png

  חיים נתן | השקעות ותכנון פיננסי