גיל הזהב - הפטור שאתם כנראה לא מכירים

השבוע קיבלתי טלפון מיוסף (הכל אמיתי, רק לא השם) יוסף, בן 79. עבד כרופא בכיר במספר בתי חולים. יוסף, תמיד דאג לעתידו הפנסיוני, חסך והפקיד כספים מדי חודש.  יוסף גם יצא לפנסיה מבית החולים, אבל המשיך לעבוד כרופא. אבל, כמו רבים מבני דורו, הוא מעולם לא שמע לעומק על דבר שנקרא "קיבוע זכויות" במס הכנסה – מונח שנשמע מסובך אבל יכול להיות שווה עשרות אלפי שקלים בשנה. באופן מקרי לחלוטין, יוסף ניגש למס הכנסה לקבל החזר מס, ופקיד השומה אמר לו שהוא חייב ללכת לעשות קיבוע זכויות על ידי מתכנן מיסוי פרישה, כי אז יוכל לקבל החזר מס על 7 שנים קודמות!

יוסף דיבר עם רואה חשבון, והבין: המדינה מעניקה הטבת מס משמעותית לפורשים – סל פטור ממס על כספי הפנסיה והפיצויים. נכון לשנת 2025, הסכום הזה עומד כמעט מליון שקלים, וצפוי לעלות בכל שנה בארבע השנים הקרובות. המשמעות? על סכום של כמעט מיליון שקלים מתוך החיסכון הפנסיוני שלו, יוסף לא היה צריך לשלם מס בכלל. ואולי יוכל לקבל אפילו החזר מס על 7 שנים האחרונות בשווי עשרות או מאות אלפי שקלים. רואה החשבון הפנה את יוסף אלי, ואנחנו מתחילים תהליך לתכנון וניצול הפטור.

מה קרה בשנים האחרונות לסכומי "קיבוע הזכויות"

חשוב להבין שהסכום של סל הפטור לא היה תמיד כזה. לדוגמה, בשנת 2017, סכום הפטור היה נמוך יותר ועמד על כ-800 אלף ש"ח. המשמעות היא שמי שפרש לפני מספר שנים ולא ביצע קיבוע זכויות, ייתכן ולא מיצה את מלוא הפוטנציאל של ההטבה הזו. סל הפטור היה אמור לעלות ב 2025 באופן מאוד משמעותי, אך עקב המלחמה והתוכנית הכלכלית, העליה של השנה כמעט ובוטלה.

הדבר גרר תרעומת מאוד גדולה מצד העוסקים בתחום. כיצד יכול להיות שתיכננתי מס ללקוחות שלי לפני שנתיים, בציפיה שהממשלה תעמוד בתוכנית המיסים שלה ל 2025, ועכשיו מסתבר שאין כלום מאחורי ההבטחות.

התרעומת, שנבעה מכך שעד היום מעולם לא שינתה המדינה מעמד מס לאחור, הצליחה – המדינה הסכימה לעלות את סל הפטור אבל ב- 4 פעימות מ 2025 עד 2028.

לפנות למתכנן פיננסי

יוסף, לאחר שהבין מרואה החשבון את גודל ההטבה, החליט לבחון את הנושא, והוא ואשתו אוספים מסמכים שהנחיתי אותם למצוא לקראת פגישה משותפת.

הסיפור של יוסף הוא לא ייחודי. ישנם אלפי ישראלים בגילאי 67  לגבר ו 63 לאישה,  שפשוט לא מודעים להטבה הזו ומפסידים כסף רב. אל תתנו זה לקרות גם לכם או ליקיריכם.

באופן אבסורדי, שמעצבן אותי אישית, מס הכנסה יודע מי לא עשה קיבוע זכויות, ופקידי השומה שולחים אותו לבצע זאת אצל גורמים פרטיים כמוני, ולא עוזרים באופן מוסדר וממלכתי.

צעדים קונקרטיים שאתם יכולים לעשות כבר עכשיו: 👇

1. שתפו את הפוסט הזה: הפיצו את המידע הלאה. ייתכן שאתם עוזרים למישהו לחסוך סכום כסף משמעותי. בעיקר אם הוא או היא בני 62 ומעלה

2. דברו עם בני משפחה וחברים: שאלו אותם אם הם מכירים את המושג "קיבוע זכויות". אם לא, הפנו אותם לפוסט הזה.

3. אל תהססו לפנות לייעוץ: קבעו פגישה עם מומחה במיסוי פנסיוני או מתכנן פיננסי . כמעט בטוח שזו ההשקעה הטובה ביותר שתעשו עבור עתידכם הכלכלי.