נשארו רק שבועיים להפקדות סוף שנה לעצמאיים. מה צריך לעשות?

הזמן רץ, והזדמנות חשובה עומדת להסתיים בקרוב מאוד. לעצמאיים ולבעלי עסקים קטנים, סוף השנה הוא רגע קריטי להפקדות לקרנות חיסכון ופנסיה. נשארו רק שבועיים להפקיד לקרן השתלמות, קרן פנסיה וגמל להשקעה לשנת 2025, ולהנות מיתרונות המס המלאים. אם לא תפעלו בזמן, תפסידו את ההטבות המקסימליות ותשלמו יותר מס מיותר.

בפוסט הזה נסקור את היתרונות המשמעותיים של ההפקדות בסוף השנה, נציג את התקרות החדשות לשנת 2025, ונסביר איך לנצל את ההזדמנות הזו בצורה חכמה.

הזמן להפקיד לקרנות החיסכון לפני תום השנה

למה חשוב להפקיד לקרנות חיסכון בסוף השנה

עצמאים רבים מתמקדים בהכנסות ובהוצאות השוטפות, ופעמים רבות שוכחים לנצל את ההזדמנות להפקדות סוף שנה. ההפקדות האלו הן לא רק חיסכון לעתיד, אלא גם כלי להפחתת מס הכנסה ומס ביטוח לאומי.

יתרונות המס בהפקדות לקרן השתלמות

• הפקדות מוכרות למס הכנסה – עד לתקרה מסוימת, ההפקדות לקרן השתלמות מוכרות כהוצאה מוכרת שמפחיתה את ההכנסה החייבת במס. אין עוד מוצר שמעניק לכם עד 35% תשואה רק מעצם זה שהפקדתם אותו

• הטבות במס על הרווחים – הרווחים בקרן השתלמות פטורים ממס לאחר 6 שנים, מה שהופך אותה לכלי חיסכון אטרקטיבי. ואפילו משרד האוצר, שמקדם כלכלת בחירות, לא זרק השנה את העז הרגילה של ביטול הפטור

• גמישות בשימוש – ניתן למשוך את הכספים לאחר 6 שנים ללא מס, או להשתמש בהם למטרות השתלמות מקצועית.

  
  

יתרונות ההפקדות לקרן פנסיה

• הפחתת מס הכנסה – ההפקדות לקרן פנסיה מוכרות כהוצאה מוכרת עד לתקרה גבוהה יחסית.

• הטבות ביטוחיות – קרן הפנסיה כוללת גם כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה, נכות או מוות.

• חיסכון לעתיד – הכספים בקרן הפנסיה נצברים ומשמשים לקצבה חודשית לאחר הפרישה.

  
  

יתרונות ההפקדות לגמל להשקעה

• גמישות בהפקדות ומשיכות – אין הגבלת משיכה, אך יש הטבות מס על הרווחים בהתאם לתקופה.

• הטבות מס על הרווחים – רווחים בגמל להשקעה פטורים ממס רווחי הון אם מושכים אותה כקצבה אחרי גיל 60.

• אפשרות להשקעה מגוונת – ניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.

  
  

תקרות ההפקדה לשנת 2025

המדינה מעדכנת מדי שנה את התקרות להפקדות לקרנות החיסכון השונות. חשוב להכיר את התקרות החדשות כדי למקסם את ההטבות.

| סוג הקרן | תקרת הפקדה שנתית לשנת 2025 (בשקלים) |

| קרן השתלמות | 20520₪

| קרן פנסיה | 38,412₪

| גמל להשקעה | 81711

איך לפעול בשבועיים שנותרו

1. בדקו את מצב ההפקדות שלכם – האם כבר הפקדתם השנה? כמה הפקדות נשארו לכם עד לתקרה?

2. תכננו את ההפקדות בהתאם לתקרות – אל תעברו את התקרה כדי לא לבזבז הטבות מס.

3. פנו למתכנן פיננסי

4. בצעו את ההפקדות בהקדם – זמן ההפקדה חשוב, כי ההפקדות חייבות להתבצע עד סוף השנה. ולא לא לא לחכות ליום האחרון, כי זה לא נספר ל 2025!

   
   
   
   

הזמן קצר, וההזדמנות להפקיד לקרנות החיסכון ולנצל את הטבות המס לשנת 2025 עומדת להסתיים. הפקדות אלו הן דרך פשוטה וחכמה לחסוך כסף, להקטין את המס ולבנות עתיד כלכלי בטוח יותר.