יועצים פיננסיים פרטיים למיסוי פרישה - איך בוחרים ולמה זה קריטי

כשמגיעים לגיל פרישה או מתקרבים אליו, פתאום מגלים שיש עולם שלם של החלטות פיננסיות שצריך לקבל - ורובן בלתי הפיכות. מתי למשוך קצבה? האם להוון? מה עם קיבוע זכויות מול רשות המסים? ואיך בכלל יודעים כמה מס ישלמו על הפנסיה?

דווקא בשלב הזה, שבו הסכומים גדולים והטעויות יקרות, הרבה אנשים מגלים שאין להם מי שילווה אותם. רואה החשבון לא בהכרח מבין בפנסיה, סוכן הביטוח לא תמיד מומחה למיסוי, ובבנק מתעניינים בעיקר בכסף הפנוי. מה שבאמת צריך זה מתכנן פיננסי שמתמחה במיסוי פרישה - כזה שרואה את התמונה המלאה.

למה מיסוי פרישה דורש התמחות ספציפית?

מיסוי פרישה הוא לא עוד סעיף בטופס של רשות המסים. זהו תחום מורכב שמשלב בין דיני מס, חקיקה פנסיונית, הבנה של מוצרים פיננסיים וידע בתכנון ארוך טווח. כל החלטה משפיעה על ההחלטות הבאות, ולפעמים טעות אחת עולה מאות אלפי שקלים לאורך שנים.

לדוגמה, קיבוע זכויות הוא תהליך שנעשה מול רשות המסים במטרה להפחית את המס על קצבת הפנסיה. מי שלא מבצע אותו בזמן, או מבצע אותו בצורה לא מיטבית, עלול לשלם מס עודף על הקצבה החודשית למשך כל שנות הפנסיה.

מה עושה מתכנן פיננסי בתחום הפרישה?

מתכנן פיננסי שמתמחה בתכנון פרישה לא רק נותן עצות - הוא מבצע את כל התהליך. זה כולל ניתוח מקיף של כל הצבירות הפנסיוניות, תכנון מס אופטימלי למשיכת קצבה ופיצויים, ביצוע קיבוע זכויות מול רשות המסים, היוון קצבה כשזה משתלם, וליווי בכל הפעולות עד לסיום התהליך.

ההבדל בין מתכנן פיננסי טוב לממוצע הוא היכולת לראות את כל החלקים ביחד. לא רק את הפנסיה, אלא גם את הביטוח, את ההשקעות, את מבנה המס הכולל - ולבנות תכנית שממקסמת את מה שנשאר ביד.

על מה חשוב לשים לב כשבוחרים מתכנן פיננסי לפרישה?

ניסיון ספציפי בתכנון פרישה ומיסוי - לא מספיק להיות מומחה פיננסי כללי. מיסוי פרישה דורש ידע ספציפי ומעודכן בחקיקה.

רישיון מרשות שוק ההון - זה מעיד על הכשרה מקצועית מוסדרת ועל עמידה בסטנדרטים של הרגולטור.

יכולת ביצוע ולא רק ייעוץ - מתכנן טוב לא רק אומר מה לעשות, אלא מלווה ומבצע את כל התהליך. מקבל את החומרים, מנתח, מייעץ ומוציא לפועל.

ראייה כוללת - פרישה לא מתקיימת בחלל ריק. צריך מישהו שמבין גם בהשקעות וניהול עושר, גם בביטוח וגם במיסוי, ויכול לחבר בין כל החלקים.

מתי הזמן הנכון להתחיל?

אם אתם לקראת גיל פרישה, כדאי להתחיל את התכנון מספר חודשים לפני. אם כבר עברתם את גיל הפרישה ולא ביצעתם תכנון ומיסוי פרישה, חשוב לעשות זאת בהקדם כי כל חודש שעובר ללא קיבוע זכויות עלול לעלות בכסף.

חיים נתן, השיא בוטיק - מתכנן פיננסי מומחה בפרישה

חיים נתן הוא מתכנן פיננסי עם מעל 20 שנות ניסיון בעולמות הפיננסים, בעל רישיון ניהול השקעות ורישיון מרשות שוק ההון. חיים הוא גם מתכנן פרישה מוסמך ומנהל סניף בנק לשעבר, עם רקע ביושבות ראש ועדת השקעות וניהול תיקים.

בהשיא בוטיק התהליך פשוט ומקצועי: מקבלים את החומר מהלקוח, מנתחים מה נכון לעשות, ומבצעים את כל פעולות מיסוי הפרישה וקיבוע הזכויות עד סיום התהליך המלא. התהליך נמשך בדרך כלל בין חודש לחודשיים.

השירות מתאים לגברים ונשים לקראת גיל פרישה או אחריו, עם צבירה פנסיונית של מעל חצי מיליון שקל.

מה אומרים הלקוחות?

חיים נתן יצר עבורנו מכשיר פיננסי מדויק, משתלם ובעיקר יצירתי, מתוך מחשבה מקיפה ואמפתית.

סיכום: אל תתנו לבירוקרטיה לעלות לכם כסף

מיסוי פרישה הוא לא משהו שעושים לבד או סומכים על מי שלא מתמחה בזה. מתכנן פיננסי מנוסה יכול לחסוך לכם עשרות ומאות אלפי שקלים לאורך שנות הפנסיה.

צרו קשר עם חיים נתן, השיא בוטיק, לפגישת ייעוץ ותכנון פרישה.

פרטי התקשרות:

כתובת: התעשייה 8, רעננה

טלפון/וואטסאפ: 058-710-7031

אימייל: Haim@asee.co.il

שעות פעילות: א'-ה' 8:00-18:00