מהו שירות פמילי אופיס ולמי הוא מתאים?

מהו שירות פמילי אופיס ולמי הוא מתאים

שירות פמילי אופיס הוא מושג שהוטמע בעבר הרחוק על ידי המשפחות העשירות ביותר באירופה. משפחות אלו הקימו לעצמן משרד ובו מנהלי השקעות, רואי חשבון, בנקאים ועורכי דין שטיפלו בהון המשפחתי. כיום, ניהול עושר משפחתי הפך להיות נחלת לקוחות אמידים רבים ולאו דווקא בעלי הון של עשרות מיליוני שקלים.

על פי חוק, שירות פמילי אופיס מתאים ללקוחות כשירים בלבד — כלומר לקוחות שתחת הגדרות החוק יכולים לקבל החלטות פיננסיות עבור עצמם, בין אם בגלל מומחיות, ניסיון או גובה ההון הנזיל שלהם.

שתי גישות מרכזיות לניהול הון משפחתי

קיימות שתי גישות עיקריות לניהול הון משפחתי: הצמחת הון (capital appreciation) ושימור הון (wealth preservation). הצמחת הון מתאימה למשפחות או יחידים שמחפשים להגדיל את הונם גם במחיר סיכון מסוים, ואילו שימור הון מטרתו לשמור על ההון המשפחתי ברמה ריאלית לאורך שנים.

בשתי הגישות ניתן למשוך הכנסה שוטפת מדיבידנד או ריבית על מנת לכלכל את צרכי המשפחה. נדל"ן ונכסים אלטרנטיביים הם חלק מבניית האלוקציה בכל אחת מהשיטות. בשני המקרים נהוג לשים יעד תשואה ולא תשואה מקסימלית, והיעד מסייע לבנות את תמהיל ההשקעות המתאים לתכנון שנעשה.

מה כולל שירות פמילי אופיס מקצועי

שירות פמילי אופיס מקצועי כולל תכנון פיננסי הוליסטי, ניהול השקעות, ריכוז ופיקוח על עבודת ספקים שונים כמו מנהלי תיקים, יועצי השקעות וסוכני ביטוח. לניהול עושר משפחתי יש רבדים רבים, החל מצוואות וייפוי כוח מתמשך ועד תכנון מס ובניית אסטרטגיה פיננסית ארוכת טווח.

במקרים מסוימים, עבור לקוחות כשירים, מנהל העושר גם מנהל את תיק ההשקעות בבנק באופן ישיר. כך שבעצם, כאשר מדברים על עושר משפחתי, מדברים על תפירה של חליפה שמותאמת לצרכי המשפחה והונה.

סינגל פמילי אופיס מול מולטי פמילי אופיס

כאשר משרד מטפל במשפחה אחת בלבד שהונה משמעותי, הוא מתואר בדרך כלל כסינגל פמילי אופיס (single family office). במרוצת הזמן, עלתה הדרישה לניהול עושר ונוסדו משרדים רחבים יותר שטיפלו במספר משפחות ונקראו מולטי פמילי אופיס.

מתעשרי ההייטק והנדל"ן של השנים האחרונות הביאו לדרישה נוספת עבור תכנון פיננסי הוליסטי תוך פיקוח על עבודת הגורמים החיצוניים. שירות ניהול עושר הפך נגיש יותר עם ההבנה שהוא חיוני גם למשפחות עם הון שאינו בהכרח בעשרות מיליונים.

למה חשוב לבחור פמילי אופיס עם רקע מקצועי מוכח

נושא הפמילי אופיס בישראל אינו מוסדר באופן מלא. כל אחד יכול לקרוא לעצמו מנהל עושר או פמילי אופיס, ללא צורך ברישיון ייעודי. הדבר היחיד הנדרש הוא לעבוד רק עם לקוחות כשירים. מציאות זו מביאה לגופים רבים שמבטיחים תשואות על מנת לגייס לקוחות, ולכן חשוב לוודא שיש קבלות מאחורי הרטוריקה.

בבחירת מתכנן פיננסי לניהול עושר, כדאי לבחון רקע מקצועי רחב הכולל ידע בבנקאות, השקעות, התנהלות כלכלית, פנסיוני וביטוח. רק מתכנן בעל ראייה רחבה שכזו יכול לתת מענה לכל הצרכים ולראות שהנקודות מתחברות ולא מתנגשות.

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות

Click Me

פמילי אופיס כמשרת אמון

מנהל עושר הוא קודם כל משרת אמון. חשוב שהכל ייעשה בשקיפות מלאה ולא מתחת לשולחן. משפחות אמידות שבוחרות שירות ניהול עושר משפחתי צריכות להרגיש אמון עמוק במשרד שבחרו, מכיוון שמנהל העושר הוא נאמן המשפחה ואיש האמון שלה.

לצד ניהול ההשקעות, שירות איכותי כולל גם ליווי ב תכנון פרישה ומיסוי, שימוש בשיטות ייחודיות לניהול עושר בבהירות ושקיפות, ובניית אסטרטגיה מותאמת אישית.

איך מתחילים תהליך פמילי אופיס

התהליך מתחיל בשיחה מקדימה ופגישת הכרות שבה נעשה תכנון פיננסי הוליסטי — איסוף החומרים, הבנת הצרכים, החלומות והמטרות של המשפחה. לאחר מכן נבנית הצעת השקעות מותאמת אישית עם ליווי שוטף.

שיא בוטיק מאפשרת למשפחות אמידות לקבל שירותי תכנון פיננסי, ניהול השקעות ותכנון פרישה במקום אחד, עם ליווי אישי ומקצועי של מנהלי השקעות עם ניסיון של למעלה משני עשורים בעולמות הפיננסים. ניתן לתאם פגישת הכרות וייעוץ ראשונית ללא התחייבות.

פגישת הכרות חינם עם מנהל עושר מקצועי